Un club de inversión se refiere a un grupo de personas que juntan su dinero para hacer inversiones. Por lo general, los clubes de inversión se organizan como sociedades: después de que los miembros estudian diferentes inversiones, el grupo decide comprar o vender con base en el voto mayoritario de los miembros. Las reuniones del club pueden ser educativas y cada miembro puede participar activamente en las decisiones de inversión.
Contenido
Conclusiones clave
Un club de inversión se refiere a un grupo de personas que contribuyen con dinero a un grupo que luego se invierte para el beneficio compartido de los miembros del grupo.
Puede pensar en un club de inversión como un fondo mutuo a pequeña escala donde las decisiones las toma un comité de miembros del club no profesionales.
Los clubes pueden ser informales o establecidos como una entidad legal como una sociedad. De cualquier manera, el club puede estar sujeto a supervisión regulatoria y debe contabilizar los impuestos correctamente.
Comprender los clubes de inversión
Los clubes de inversión suelen ser un grupo de inversores aficionados que aprenden a invertir juntando su dinero e invirtiéndolo en grupo. En los Estados Unidos, existen dos definiciones formales de clubes de inversión que son complementarias. La Comisión de Bolsa y Valores (SEC) ha definido los clubes de inversión como:
Generalmente un grupo de personas que juntan su dinero para invertir juntos. Los miembros del club generalmente estudian diferentes inversiones y luego toman decisiones de inversión juntos; por ejemplo, el grupo puede comprar o vender según el voto de los miembros. Las reuniones del club pueden ser educativas y cada miembro puede ayudar activamente a tomar decisiones de inversión.
El Servicio de Impuestos Internos (IRS) también ha definido clubes de inversión:
Un club de inversión se forma cuando un grupo de amigos, vecinos, socios comerciales u otras personas juntan su dinero para invertir en acciones u otros valores. El club puede o no tener un acuerdo por escrito, un estatuto o estatutos.
El IRS continúa diciendo que los clubes de inversión tienden a operar de manera informal, con cuotas pagadas regularmente (como mensualmente). Algunos clubes emplean comités que recomiendan inversiones, mientras que otros involucran a cada socio en el proceso. Los clubes someten cualquier acción al voto de los miembros. Para obtener más información, los interesados pueden consultar el capítulo de la Publicación 550 del IRS sobre clubes de inversión.
Ventajas de los Clubes de Inversión
Las ventajas de los clubes de inversión son que son las entidades más fáciles y económicas de formar, operar y mantener. Reunir dinero para realizar transacciones de mercado más grandes significa que todos los miembros disfrutan de tarifas de transacción más bajas. Los ingresos y pérdidas del club de inversión se transfieren a sus socios y se informan en sus declaraciones de impuestos individuales. Los clubes de inversión son, por encima de todo, una excelente manera de aprender, hacer contactos valiosos y conocer gente interesada en los mismos temas. Algunos clubes han obtenido ganancias significativas para sus miembros, pero incluso los clubes de inversión que pierden dinero brindan lecciones importantes que los miembros se llevarán consigo en el futuro.
Consideraciones Especiales
Cómo iniciar un club
Al configurar un club de inversión se recomiendan los siguientes pasos:
Organice la membresía: asegúrese de encontrar candidatos que quieran participar activamente. Considere utilizar una tarifa de entrada y una tarifa de membresía mensual para eliminar a los no comprometidos. Los miembros deben ser dignos de confianza, abiertos a realizar investigaciones y capaces de costear dicha actividad.
Elija una estructura organizativa: ¿Quién dirigirá el club y cómo se seleccionará y tendrá éxito? ¿Con qué frecuencia se reunirá? ¿Cuáles son sus reglas? ¿Cómo se mantendrán los registros?
Elija una estructura legal: La estructura más común es una sociedad. Esto es importante porque no se puede abrir una cuenta de corretaje sin una estructura legal. El club deberá obtener un número de identificación de empleador (EIN) del IRS.
Decidir sobre metas y objetivos, y crear un plan operativo sobre cómo alcanzarlos. Este debe ser un esfuerzo de grupo para construir un consenso.
Fiscalidad y Regulación de Clubes de Inversión
En general, los clubes de inversión no están regulados. En los Estados Unidos, la SEC requiere que cualquier entidad con más de $25 millones se registre bajo la Ley de Asesores de Inversiones de 1940. Los estados individuales pueden exigir el registro, pero generalmente los clubes de inversión no tienen que hacerlo si tienen una pequeña cantidad de clientes o participantes.
En el Reino Unido, los clubes de inversión se consideran asociaciones no incorporadas y no están regulados ni gravados como corporaciones. En cada caso, los miembros individuales son responsables de informar las ganancias y pérdidas en sus declaraciones de impuestos individuales. En los EE. UU., los ingresos obtenidos por los miembros del club de inversión se tratan como ingresos traspasados de sociedades. Como tal, los miembros deben presentar un Formulario 1065 y un Anexo K-1 cada año. En el Reino Unido, los miembros del club de inversión deben presentar el Formulario 185 Impuesto sobre las ganancias de capital: certificado del club de inversión.
Alternativas a los clubes de inversión
Un club de inversión generalmente se refiere al dinero mancomunado administrado por los miembros a través de una estructura establecida, pero existen alternativas que también usan el nombre. Existen clubes de inversión informales en línea y en el mundo real donde los miembros simplemente se reúnen para hablar sobre inversiones y lo que están buscando. Los miembros de estos clubes de inversión informales pueden elegir si comerciar o no con un activo en particular que se discutió en su cartera personal.
Además, el advenimiento de las cuentas de corretaje de bajo costo y sin cargo ha eliminado una de las ventajas clave para los clubes de inversión en términos de comisiones y cargos generales más bajos. Esto bien puede llevar a más personas a unirse a clubes de inversión informales para el conocimiento y la percepción sin el compromiso.
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